聚焦合作金融企业文化

本站网址：www.yinlu.net 来源：银路网作者：发布时间：2007-08-28

　　文化是软实力，任何成功企业无不把确立企业正确的价值观和加强企业文化建设作为其管理的核心内容。2007年是农村合作金融机构“文化培育起步年”，合作金融企业文化建设如何起步，怎样前行？为此，日前，本报与地方金融论坛办公室在江苏宿迁举办了“合作金融企业文化建设研讨会”。会上，泗洪农村合作董事长许尔波介绍了他们的探索实践，与会政府官员、专家学者就上述议题进行了深入探讨。

　　内涵

　　江苏银监局局长周忠明认为，合作金融企业文化是一个具有广泛定义和深刻内涵的系统性工程，它既包括企业标志、行为等表面的层次，又包括制度、价值观等深层次的因素，还受到农业和农村经济发展进程的影响。加强合作金融企业文化建设，就是要使合作金融企业的文化同党中央、国务院建设社会主义新农村的发展战略保持一致，同银行业监管部门的监管理念和改革发展思路保持同步，同农业、农民和农村经济对金融服务的需求保持协调。农村合作金融机构要着力形成充满生机活力、促进内外和谐、有利于可持续发展的共同价值观，逐步发展成为全体员工自觉认同、信奉和实践的价值理念和行为规范，为合作金融企业发展注入持久的精神力量，提高农村合作金融机构的凝聚力、核心竞争力和社会公众形象。

　　中央财经大学教授秦池江说，现代金融业一刻也离不开文化。这种文化，概而言之，包括物质文化、行为文化、制度文化和精神文化（理念文化）。金融的生命力，不决定于资本实力的大小，文化理念的滞后可以促成由强变弱、甚至于崩溃衰败。强盛的现代金融必须有强盛的现代金融文化作为支柱。用小农经济时代的文化，肯定办不好现代金融；用计划经济时代的文化，办不成高度开放时代的现代金融；全盘照搬西方的金融文化，同样也办不好中国特色社会主义的现代金融业。温家宝总理在今年的金融工作会议上说过，中国金融业处于一个重要的转折时期，也是一个重要的发展时期。在这个关键性的时期中，金融业要做的事情千条万绪，但对金融文化绝不可淡忘。无论是银行业、证券业、业、业，在过去的三十年中，都曾有过自己的辉煌，然而其中也出现过不少衰落和腐朽的事件，究其深层次的原因，无不同落后腐朽的金融文化侵蚀有关。没有现代先进金融文化的创新和发展，落后的金融文化就必然从负面来左右金融业的命运。随着金融改革的深化和金融发展的提升，现代先进金融文化的倡导、培育、建设、创新和繁荣，是时代的需要，也是时代赋予的使命。

　　银监会研究局副局长杨再平说，泗洪农村合作银行的经验介绍令人倍受鼓舞，他们的企业文化建设颇具远见。无论是对大的银行、大的公司或者小的银行、小的公司，文化都至关重要。去年4至9月份，我到汇丰银行总部考察了6个月，调查了17个部门。只针对一个问题，该银行成为国际领先银行的最重要因素是什么？绝大多数员工的回答是文化——汇丰文化。汇丰银行有30万员工，在80个国家与地区设有分支机构，没有企业文化，怎么能有统一行动呢？汇丰成为国际领先银行依靠的是文化，而不是技术。所谓文化指的是一个群体共同认可的行为准则、价值观念和行为方式。作为企业，没有共同的价值标准，没有共同的行为准则，没有统一的行为方式，就不能称为一个组织。文化是一个群体、一个企业、一个银行存在的最重要的因素。文化是虚的，技术是实的，为什么技术没有银行文化重要呢？汇丰银行的工作人员说，技术是可以买来的，甚至可以把一个团队买过来，比如银行，但是文化是买不来的，文化要经过若干年的努力才能形成。制度与文化相比较，通常说制度很重要，但是如果没有文化，制度执行再好，也没有效果。制度只有集体认可、变成集体的文化时，才有效果。美国周边的一些国家，学习美国的一些做法，但是没有一个国家成为美国，因为他们没有相应的文化。没有相应的文化作基础，制度就是纸上谈兵。对于企业、银行，无论是大的还是小的，企业文化都是非常重要的。没有文化的银行与企业是很难持久存在的。人员进入汇丰先要培训两周，培训的过程就是换脑筋的过程，也叫“洗脑”。银行文化不可能自然而然形成。好的文化要经过努力才能形成，集体共同认可的价值观念、行为准则、行为方式要适合单位特定的环境，要通过宣传形成氛围。一种文化形成后，对于违背企业文化的行为就会受到集体谴责。银行的企业文化应该抓住共性与个性。银行文化是有共性和个性的，共性要通过个性来体现。作为现代银行，其银行文化要通过几个性要素来体现：一是诚信。银行推出的产品是看不见、摸不着的，买方和卖方信息不对称，因此，推出产品风险点在什么地方？适合什么样的人？要注意哪些风险？能得到什么报酬？都要明确告知客户。二是稳健。银行要对股东负责、对存款人负责、对社会负责，所谓稳健的第一个含义是借出钱就要负责任。要知道贷款人一定有还款能力，如果明知贷款人无力偿还，还把钱借出，是极端不稳健的。所谓稳健的第二个含义是一定要合规。银行的产品是由规则形成的。三是创新。创新就是要以客户为中心，通过其需要来研发相应产品。没有创新就不可能满足各种各样的需要。客户发财自己才能发财。作为现代银行，泗洪农合行已做到了上述几点。

　　银河证券高级经济学家苑德军认为，金融企业文化是一种现实存在，是企业的历史文化积淀，是企业所有活动的文化反映和文化积累。任何金融企业都有文化，不是有好的企业文化，就是有坏的企业文化。好的合作金融企业文化必须精心构建并且悉心培育。构建合作金融企业文化必须依据正确的价值观。价值观是企业文化的核心，是企业行为规范的内在约束，是企业制度的思想保证，是企业经营理念的精神基础。当然，也是构建合作金融企业文化的依据。确立明确的价值观，是构建合作金融文化的关键。合作金融企业应以实现相关利益者（包括股东、客户、员工、社会）利益最大化作为自己的价值观。构建合作金融企业文化必须与企业的经营活动密切结合。应将文化建设贯穿于企业经营活动的全过程，把企业文化建设与企业经营行为有机地统一起来。否则，文化建设就成了一种摆设，失去了真正意义。

　　根基

　　地方金融论坛办公室主任汤烫说，地方金融文化应与传统文化、乡土社会相结合。我国的地方金融企业植根地方、服务地方，大多都在小气候、小环境中诞生、成长与发展，无论如何也割不断浓郁的乡情和传统文化渊源。山西票号钱庄用“执事敬，事思敬，修己以敬”的主张，倡导敬业精神；用传统的孝悌和睦、乡谊团结建立商帮群体，完成“团队建设”，出现了“生意兴隆通四海，财源茂盛达三江”的鼎盛局面。在商业的迅速发展下，山西票号钱庄历经100多年，给山西创造了亿万两收入，使山西成为全国首富，山西票号被人们称为“汇通天下”的金融组织。中国传统的“儒文化”强调“仁、义、礼、智、信”。“诚信”是立身之本，修养之首，齐家之基，立国之本。对此，儒学给予了前所未有的重视和广泛而深入的阐发。孟子曰:“诚者天之道也，思诚者人道也”；《中庸》说:“惟天下之诚为能化”，“君子诚之为贵”；《大学》曰:“心诚求之，虽不中，不远矣”，“所谓诚其意者，毋自欺也”；荀子道：“君子养心莫善于诚，至诚则无他事矣。”；周敦颐说：“诚，五常之本，百行之源也”；朱熹也曾有“诚者何？不自欺，不妄之谓也”的见解。可见，儒学的诚，指的是胸怀坦荡，真实无伪。以诚相伴而生的是“信”，有诚才有信，诚实不欺，谓之“信”。孔子曰：“人而无信，不知其可也”；司马光认为：“夫信者，人君之大宝也。国保于民，民保于信；非信无以使民，非民无以守国。是故古之王者不欺四海，霸者不欺四邻，善为国者，不欺其民，善为家者，不欺其亲。不善则反之，欺其邻国，欺其百姓，欺其兄弟，欺其父子，上不信下，下不信上，上下离心，以至于败”。言而有信，取信于人是儒家学说推崇备至的伦理准则。儒学乃国之瑰宝，乡规乡俗与民约乃传统文化之要略。在儒家文化和乡土风情基础上建立的票号钱庄与旧银行企业文化应成为现今地方金融企业文化建设的重要参照和借鉴。

　　中央财经大学教授秦池江说，中国货币文化中的数量说由来已久，历朝历代治理通货膨胀，都在这种文化之下，找到调节控制的出路，并以这种文化作支持，取得朝野的共识，在中华民族的心目中，对通货膨胀有着深深的烙印。为什么鼓吹通货膨胀在中国不得人心？就是受益于这种文化根基。中国的信用文化，更有着顽强的哲学基础和人文基础。为什么在最近几年中，在农村推行“信用村建设”、发放小额贷款，受到农民普遍地热烈欢迎，这不是“尤努斯效应”的发酵，而是中华文化根基与金融业务的呼应产生的效果。中华金融企业文化也是一个庞大复杂的体系，其中有优秀的文化主体，也有着文化糟粕。还有一些是介于两者之间的文化中性现象。如中国金融文化中，对于契约文化比较淡薄，有更强的关系文化色彩。这种文化现象，在农村中更为普遍。为什么中国的草根金融（民间借贷）在农村长期存在，半个多世纪以来怎么严厉打击也不能根绝，这也是中华文化的生命力所在。人们违背这种文化背景，硬要用所谓“现代金融”来取代“民间金融”，就无法达到人们预期的目的和效果。建设中国现代金融企业文化，既不能排斥外部文化，也不能脱离本民族的文化根基。只有对中华文化有深入的研究和开发，并以此为必要条件，才有可能更好地吸收外来文化，在此基础上形成有中国特色的现代金融文化体系。

　　创新

　　宿迁市市长缪瑞林说，宿迁农村合作金融机构贵在“四个坚持”：一是坚持在服务“三农”中求发展。全市农村合作金融机构能够始终坚持“三农”市场定位，立足服务“三农”，开辟信贷市场。与此同时，宿迁作为农业大市，加快推进社会主义新农村建设，大力发展现代高效农业，努力培养新型农民，也为农村合作金融机构业务拓展和发展壮大提供了广阔的空间。2006年末，全市农村合作金融机构农户贷款51.3亿元，比年初增加14.4亿元，增长39.0%，农户贷款市场份额达90%以上，成为名副其实的金融支农主力军。二是坚持在机构改革中求发展。改革是发展的动力和源泉。全市农村合作金融机构改革稳步推进，积极推进改制银行工作，率先成立了江苏省首家农村合作银行——江苏泗洪农村合作银行。为进一步做好这一改革成果的转化、推广工作，我们又积极推动沭阳、泗阳和市区农村信用联社改制银行步伐。目前，全市4家农村合作金融机构已有3家成功改制成为农村合作银行，1家正朝着农村合作银行方向积极迈进。三是坚持在业务创新中求发展。创新是农村合作金融机构提高综合竞争实力、适应未来发展的关键。全市农村合作金融机构一直将创新作为发展的重中之重。创新了品牌产品，推广了农户联保贷款，贷款回收率高达99%；完善了贷款方式，对授信额度内、信用记录好的农户直接发放信用贷款；简化了贷款手续，推行了“农户贷款证”制度，实行“一次核定、随用随贷、周转使用”的管理办法；更新了服务理念，信贷人员改变了以往“看家当掌柜”的工作作风，深入农家小院、田头塘口积极开展贷款营销。四是坚持在合作双赢中求发展。全市农村合作金融机构始终把促进农民增收、发展农村经济作为工作的着眼点和立足点，改进信贷服务方式，增强为农服务功能，努力当好农民致富奔小康的金融助手，为宿迁市新农村建设的快速推进作出了积极贡献。2006年农村合作金融机构实现利润1.1亿元，同比增长28.5%；农民人均纯收入达4242元，同比增长10.5%，实现了农民增收、合作金融机构增盈的“双赢”局面。2007年是农村合作金融机构“文化培育起步年”，培育现代金融企业文化是农村合作金融机构面临的一个重大课题，对于增强企业凝聚力和核心竞争力，改进“三农”金融服务水平，实现农村合作金融机构又好又快发展，有着非常重要的推动作用。大家在这里交流商讨金融企业文化建设，必将对全国农村合作金融企业的发展产生积极的影响。当前，我市农村合作金融机构在企业文化建设方面仍然存在着一些不足。我们真诚地希望专家学者和各位领导各抒己见，畅所欲言，对宿迁农村合作金融机构的发展多提宝贵的意见和建议。我们将支持和鼓励宿迁的农村合作金融机构充分吸收这次研讨会的研究成果，认真学习借鉴金融系统优秀企业文化建设经验，立足于金融支农主力军的功能定位，切实改进农村合作金融机构的“三农”金融服务，着力打造出具有农村合作金融特色、兼具文化底蕴、体现时代要求的现代农村合作金融企业文化，逐步建立起培育现代农村金融企业文化的长效机制。

　　泗洪农村合作银行董事长许尔波说，近两年来，我们始终以构建企业文化为健康、快速发展的着力点，提出“巩固农村，拓展城（镇）区，特色服务，参与竞争”的发展理念，逐步形成以信贷文化、会计文化、合规文化和精神文化四个层面上的企业文化体系，使得员工由被动到主动工作，不敢、不愿、不想违规违纪，铸就了企业发展的灵魂，促进了我行各项业务的快速发展和社会形象的有效提升。我们在信贷文化打造过程中，重点是围绕变“惜贷”、“慎贷”为主动放贷、杜绝各种违规违纪行为，变贷款像存款一样方便的目标努力，将信贷支农这一好事办实、办好、办成“阳光工程”，赢得群众欢迎，获得社会认可。为切实解决手续麻烦问题，我们开发了一套“贷款发放电子档案系统”，运用电子信息技术来改进和提升农户贷款的管理手段，有效解决了客户信息不易查询、贷款投放不及时等问题，减少了许多中间环节，简化了贷款手续。依托电子档案系统，在全县开展公开授信活动，授信金额必须要经过由村组干部、村民代表以及支行所有信贷员签字确认，并在该村公示无异后方能最终确定，确保了授信金额的真实性。发放给被授信户相当于其“信用身份证”的磁卡，每个支行只要轮流安排一名值班信贷员或是柜面人员就可以及时办理手续，将贷款直接存到借款户的卡上，农民需要时可以随时支取使用。使农民真正感受到了合作银行就是自己的“银行”，更是自己的“农贷超市”，农民贷款就像提取存款一样方便、快捷。我们树立会计文化，着力提升管控水平。为确保会计主管能独立行使监督管理权，我们对会计实行委派制度。会计主管享受基层副行长的工资待遇，直接由行总部垂直领导，对行总部负责。会计主管不固定在某一个支行，利益与所在支行（部）完全脱钩，工资、奖金全部纳入机关统一考核、发放，不再享受所在支行任何利益分配。而是根据合行整体需要随时可以调换，从而保证了委派会计履职上的独立性和公正性，打造了一支“服务型、管理型、监督型”的会计队伍，提升了内部控制水平。我们打造合规文化，努力做成“好银行”。我们着力构建流程管理体系。对所有规章制度全面梳理，进行流程化改造，梳理出10大类510个风险点，并经过不断补充完善，于2007年元旦正式出版我行历史上的第一本流程管理手册。该手册分为会计、信贷、综合三大类。囊括了我行现行所有的操作规程，采取“岗位说明书―操作流程―处罚细则”的编排形式，将现有所有岗位的任职条件、每个岗位办理业务的步骤和违反规定应受到的处罚全部浓缩到一本小册子里，对每个环节可能出现的风险，按风险损失程度大小用红黄蓝三色分级预警标注，易于对照，便于执行和监督，以流程化运作实现了对新老业务的同步管控。我们培育精神文化，办成有品位的银行。在全力塑造对外形象的同时，我们还在内部实施“爱心工程、温暖工程、健康工程、文化工程”提升队伍的凝聚力和战斗力。

　　银监会合作金融监管部王文媛说，人是企业主体，企业文化建设要以人为中心。企业文化的实质是以人为中心，以文化引导、影响为手段，调动员工积极性，激发员工潜能，共同实现企业的经营目标。成功的企业无不重视“以人为本”的经营哲学，无不把人作为企业的第一资源、第一。这是企业发展的保障和根本。企业的整体素质由企业人决定，而整体素质决定了企业的兴衰。成功的企业注重更新人力资源理念并制定积极有效的人力资源政策，注重营造优厚的政策环境和有亲和力的工作氛围，注重对员工的尊重、理解、关心、培养、使用、提拔，注重构建企业人才培训体系，强调把企业建成人人有责任感、使命感的组织。在对人力资源合理有效地遴选、配置、使用、管理的规划过程中，不可忽视一个关键环节——对人力资源的培养、教育，基于企业对员工的投资回报率远高于其他投资回报率的现实，企业要获得长足发展，必须依靠对全体员工有针对性、目的性的培训教育。持续加强对企业员工的培训、教育，是企业人力资源开发的重要内容，是源源不断为企业提供智力资源的途径，是保持企业竞争力的重要手段。它满足了企业、员工双方共同成长、发展的需要。不同层面的员工因获得有针对性的培训机会使个人潜能得以发掘、发挥，提升个人在企业的地位，更大程度地实现自身价值，从而增强了对企业的责任感、归属感、成就感，最终达到了“实现个人价值”、“成为有益于企业的人”、“有益于社会的人”的目的；企业因员工整体素质的提高，带动企业工作效率、经济效益的提升，从而可以拓展企业市场竞争空间。

　　宿迁银监分局局长徐正文说，农村合作金融企业文化建设应注重以下几个方面建设：一要培育新精神。企业精神是企业生存和发展的精神支柱和无形力量，是企业在市场搏击的风浪中逐步形成的坚定信念、崇高目标和不懈追求。农村合作金融机构要适应新的发展形势，就必须培育员工的新精神，要通过多种形式的学习教育活动培养员工团结协作、吃苦耐劳、勇攀高峰、积极进取的精神，把合作金融的持续健康发展作为全体员工的理想追求、奋斗目标和精神动力，用这样的一种精神凝聚员工，树立起与合作金融事业风雨同舟、休戚与共的意识。二要塑造新形象。良好的合作金融机构形象能得到社会公众的认同和信赖，更有利于占领客户的心理市场。农村合作金融机构的当务之急是要尽快摆脱长期以来在公众心中的“丑小鸭”形象，以现代金融企业的风貌展现给客户，成为地方经济发展的“白天鹅”。要达到这一目的就要在内增员工综合素质、外树社会形象上下工夫。这就需要通过一整套向社会公众展示农村合作金融机构的个性特征：包括高管群体、员工队伍的优良道德操守；现代化的硬件设施；快捷优质的服务；不断创新的金融产品；经营业绩的日益提高和法人信誉良好等。三要打造新品牌。打造银行品牌是构建银行企业文化的依托，只有这样才能使企业文化扎扎实实根植于银行业务的创新之中。银行业务品种的设计和推出，既要创新又要打造出自己独特的品牌。合作金融产品品牌的打造，必须有利于社会公众利益的实现，有利于地方经济的可待续发展，有利于自身效益的提高，有利于银行与客户之间的互惠互利、良性互动，有利于改善银行业务结构，提高银行服务质量。只有不断打造创新产品品牌，才有银行企业文化的良性发展，才能形成自己独特的银行企业文化。四要培养新人才。市场的竞争归根结底是人才的竞争，人力资源是企业最宝贵的资源，优秀人才是企业打造核心竞争力的重中之重。农村合作金融机构必须摆脱人才匮乏的困境，尽快创立有自身特色的人才选拔机制，彻底打破“铁饭碗”和“终身制”，打造一个优胜劣汰、公平使用、能上能下、能进能出、充满生机和活力的人才管理机制。

　　金融时报副总编辑付勇说，泗洪农村合作银行培育独具特色企业文化，打造有品位银行的探索，使我们对金融企业文化有了更全面的认识。企业文化的培育，就是培育企业的核心竞争力。因此，金融企业在构建企业文化的过程中，一定要结合实际，克服形式主义、本位主义和急功近利，抓住经营灵魂塑造这个重点，培育适应市场经济的核心价值观，培育反映集体个性的集体行为，以统一的经营理念塑造集体意志，以强有力的经营管理理念塑造集体形象。企业文化培育的目的是可持续发展，而非获得某一时、某一局部的利益。因此，企业文化培育是一个长期的系统的行为工程，金融企业要推行企业文化管理，就必须把企业文化的培育过程作为企业的长期战略，精心设计、长期坚持、认真维护、全员参与，使企业文化成为保持持续、稳定、发展的动力。同时要完善内部管理机制，塑造独特的个性，不断创新，在社会中树立良好形象。企业文化是在潜移默化中统一思想，凝聚力量，使员工的思想观念、行为方式自觉服从、服务于经营管理目标。创造良好的文化氛围是文化建设的主要内容。金融企业要注重环境对员工心理的影响作用，大力营造全员学习的浓厚氛围，创造人人都能成才的学习环境，创造催人奋进的工作环境；尊重人、关心人、理解人，创造和谐友爱的人际关系。泗洪农合行实施“四大工程”就体现了这一理念。

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