发言人谢跃释疑交强险是否存在巨额利润

本站网址：www.yinlu.net 来源：银路网作者：发布时间：2007-08-24

　　访谈视频：　　

　　主持人：和讯的各位网友上午好!今天我们就交强险的热点问题，请到了中国行业协会交强险新闻发言人谢跃先生，跟网友进行交流!

　　谢跃：各位和讯网友大家好!今天有机会跟大家交流交强险的热点问题，非常高兴。

　　交强险“巨额利润”如何算?

　　主持人：谢总，对于交强险社会上有议论，都说交强险有暴利，“交强险有暴利”这个说法是怎么出来的?

　　谢跃：“交强险有暴利”现在成为一个热点问题。起源是今年4月份的时候，北京孙律师向中国保监会提出了一份行政复议书，认为每年交强险有400亿盈利。他是根据全国机动车辆保有量有1亿多辆，按保守的数据算，全国车辆投保80%的话，就有800亿，扣除税金等等东西，以交通事故损失6万元来计算，不会超过200亿元，这样交强险至少有400亿的利润。这就是“400亿交强险暴利”的来源。

　　主持人：这个说法出来之后，车主和社会上有很多的议论，保险行业对此是什么样的态度?

　　谢跃：对于交强险的热点问题，我们保险行业认为这是一次契机。为什么这么说呢?可能没有“400亿暴利”一说的话，全社会都不会关注交强险。事情的发端似乎不那么和谐，但我们希望这次热点问题的关注，最后能使交强险热点问题有一个和谐的结局。

　　我们保险行业协会，想通过交强险这个热点问题，达到保险知识的大普及，保险意识的大提高，保险服务的大改善和保险经营能力的大提升的结果。所以，我们对此持开放的问题，欢迎社会各界提交强险的问题，我们会不断解释大家的疑问，让大家了解这些问题。

　　主持人：听众也好，网友也好，车主也好最关心的是，前阵子都说交强险有暴利，那么从业内是怎样计算交强险的利润的?交强险的利润究竟有多少?究竟交强险有没有暴利或者巨额利润呢?

　　谢跃：昨天对今天这次访谈的预告我看了，说是“交强险到底有多少暴利?”其实，回答这个问题，用一个字是“零”，两个字就是“没有”，这个节目就可以结束了。实际上这个问题要想谈清楚非常复杂。我们首先要说清楚什么是暴利?如果有400亿在目前情况下肯定是暴利，现在关键是交强险有多少暴利或者利润?今天我告诉不了大家这个数据。

　　中国保监会已经宣布了，将在三季度向大家公布2006年7月1号到2007年6月31号这个期间交强险的经营情况，我想那时候准确数字会出来。现在我如果说出一个数字，是属于猜猜看的游戏，可能会多了或者少了，而猜测的数据说出来没有多少意义。我现在想告诉大家的是已经实现的数据，2006年全国所有保险公司机动车辆保费是1107.27亿元，这是全部的保费，包括交强险、商业三责险、车损险和其它附加险。全部才1100亿左右。

　　我还可以告诉大家一个数字，现在全世界机动车辆保险方面都在追求“九六原则”，就是综合赔付费率和综合费用率两项加起来能达到96%的话，就是非常好的公司。也就是说保险公司有4个点的利润。4%算不算暴利?我们来假设一下，全中国所有的保险公司都是非常非常好的保险公司，他们的车险经营水平已经达到一流，去年1100亿的车险保费，按“九六原则”计算，我们才能赚到4亿4千万。我想中国每家公司都达到这个水平的话，还有很长很长的路要走。到底有没有400亿的利润?和讯网友或者大家自己算一下可以做出正确的估计。

　　实际上，对于车险这个险种，有、车损险、还有附加险。其中责任险特别是交强险非常复杂，要通过精算，通过大概三年左右才能精确核算出当年的费率的准确性。大家说你可能说得太悬乎。我举一个例子，有一个客户在2006年7月1号投保交强险，他的保险期限应该在2007年6月31号结束。如果这个人在2007年6月31号结束的那天撞了一个人，把人撞得不轻，这个人需要要住医院，这时候住医院多长时间不清楚，治疗结果不清楚，最后治疗完以后赔偿情况也不清楚。在这样的情况下，他可能要治一年半载甚至更长时间，那么这笔赔款最后应该是多少?在2007年6月31号能不能告诉大家?不要说2007年6月31号告诉大家，2007年12月31号能不能告诉大家?恐怕都不能确定。越是大的案子，延时的时间会更长。所以，一下要说清楚这个数据非常非常困难。

　　保险公司能否隐藏交强险利润?

　　主持人：保监会过阵子会对社会公布交强险经营情况的数据。大家有一个担心，这些数据是保险公司上报的数据，那么保险公司在做上报数据的时候会不会做利润隐藏呢?

　　谢跃：这是大家关心的问题，也是我们保险行业要想说明的问题。实际上保监会要求保险公司做交强险的时候，先后颁布了十个以上专门针对交强险管理文件，包括怎么样来落实“不盈利不亏损”的核算制度，如何统计数据?怎么来做准备金的提取?怎么来做费用的分摊?怎么来加强交强险的代理手续费的管理以及对代理机构的管理等等。

　　下发十个以上的文件，可以说从来没有一个险种保监会有这么重视，发了这么多的管理规定。因此，在这种制度下面，每一家保险公司都很难把其它车险费用摊进交强险里去。而且绝大多数保险公司也不大可能有意识地在交强险里摊其它费用。为什么呢?监管得非常严，用法律术语讲，犯罪成本太高。一旦被查出来，保监会会停止你交强险的经营资格，这对保险公司来说是一个非常非常大的损失。而且各保险公司高管也很难大规模组织摊入交强险不该承担的费用，保监会也不会支持保险公司在交强险里分摊其它费用。这所有的规定和文件都不是现在公布的，而是在当初开办交强险的时候就已经公布了，大家在目前的制度安排下面应该可以放心。不过，我要跟大家说一下，每一个保险公司的总经理特别是分支机构众多的总经理都不会拍胸口说“我保证我所有的机构不会在交强险里分摊任何一分其它费用”，这不客观，广大网友、全社会也不会相信。

　　主持人：我们还听到一个议论，国外有类似交强险的险种，但是国外这种类交强险的险种都要比国内的交强险便宜，您能解释一下这是为什么吗?

　　谢跃：实际上国外的交强险或者相当于交强险的险种保费有的比中国高，有的比中国低，情况比较复杂。有的发达国家交强险保费可能确实比中国便宜。为什么呢?因为所处的环境不同，中国开办交强险的时候是非常特殊的时期。这一时期正好是中国人民日益富裕起来的阶段，这时候人均GDP达到1000，轿车进入家庭。有的地方达到3000美元，轿车爆发性进入家庭。一时间出来这么多的驾驶员，从每期都爆满的驾训班出来的新驾驶员一定会开车上路。那么驾驶员要开多少时间的车，技术才能成熟?事实是，中国目前出险率非常非常高。所谓出险率就是一百辆车在一年里会出多少事?国外好的国家一般是10%以下，一般国家是10%--30%之间。在我们国家多少呢?我们以北京市来举例，私家车出险频度甚至达到140%。最多我们曾经看到一个驾驶员一年里面出了38次事。在出险率非常高的情况下，是不是可以说明中国和国外的情况不一样，更复杂呢?随着中国道路安全程序的改善，大家的安全意识的提高，这种情况会改善的。但是中国发展这么多年里，人的生命价值在不断增长。交通事故赔偿标准也是逐步上升。国外也走过了这样一条路，他们交强险的保额或者赔偿限额从低到高，从有限到无限。国外交强险最高赔偿可以达到几十万、几百万美元。我想我们国家的交强险也得经历这样的过程。在外部环境不一样的情况下，我们单纯与国外对比交强险的保费和赔款没有意义。

　　能否取消交强险、减轻车主负担?

　　主持人：不过现在社会上有很多的议论，觉得交强险实行了以后，增大了车主的负担。既然有人反对，有没有可能取消交强险呢?

　　谢跃：我给大家简单介绍一下交强险的发展过程。车开到马路上去就会发生交通事故，如果你的车辆有损失，影响的只是你个人的生活质量。但是交通事故还会撞伤人，撞到其它的人的财产或者造成其他人的死亡。我们说谁发生事故由谁负责。但是我们不能保证每个开车的驾驶员或者车主有无限的财力来保证发生事故之后足额赔偿给受害者。他支付不了赔款怎么办?最后只能成为社会问题。

　　全世界交强险大部分从商业保险开始，从低保额到高保额，再到无限保额。我还没有看到哪个国家实行了交强险之后取消的。我想我们的国家或者群众也不会赞成这种违反规律的事。因为取消了交强险，好象车主的负担轻了，大量的路人的危险是不是大了?心理负担是不是重了?所以交强险是一个造福于社会和谐的险种。如果取消，就会增加不确定性和危险性，这也不是绝大多数人所希望的。

　　主持人：还有议论说交强险中的很大一部分利润被代理公司拿走了，交强险不能停，保险公司是否可以不用代理公司做交强险，而是自己做，这样就可以把这部分利润返还给普通的车主?

　　谢跃：这也是一种思路。有一个数字，说给代理中介有40亿。有人说可以把这40亿返还给车主。我们从两个角度考虑这个问题，一个是成本，另外一个是便捷的角度来考虑。先说成本，不要中介了以后，保险公司直接开保险单，不是不可以，但是我们不能说在不增加保险公司的人手、办公用房、设备的情况下就做这个事情。如果北京市统一到一个地方做交强险，需要多少人、多少楼、多少机器?

　　交强险里面费率由两部份组成，一个是纯费率，一个是附加费率。所谓纯费率就是真正发生交通事故的赔偿费用。另外一部分是附加费率，是保险公司的费用和代理费组成。

　　我们是可以把代理费减少，保险公司那部分费用就会增加，而且可能增加的幅度不一定要比代理费低。其实现在外包是保险经营的一种趋势，外包了以后可以使成本降低。

　　从便捷角度来说，如果所有的车主都要保险公司办理，车主是方便了还是不方便?现在很多地方都是一条龙服务，所有的服务可以交给中介机构做了。采用代理的方式可以给车主提供便捷。

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