财富管理:银保业务不可或缺

　　银行高管谈保险

　　——访花旗银行（中国）有限公司零售银行保险业务发展总监林培丰

　　编者按

　　从世界范围内看，现阶段金融集团出现了两种发展趋势，一方面是以富通、安联、荷兰国际为代表的欧洲金融集团，逐步实现了银行业务和保险业务的高度融合，不仅在产品开发、销售支持方面运用统一的管理和技术平台，而且真正实现了客户资源的共享和内涵价值的提升；另一方面，是以花旗集团为代表的欧美部分金融保险集团开始剥离风险承保交易，逐步回归银行主业进行专业化经营。花旗集团——曾经为全球开创了银保混业经营金融新潮流的全球最大金融保险集团，2005年1月31日宣布将旗下旅行者寿险、年金业务以及国际保险业务（墨西哥除外）售出。出售了保险制造环节的花旗集团在销售环节依然和保险保持着相当紧密的联系……

　　那么，花旗银行的银行保险业务在中国究竟发展得如何呢？

　　问：花旗银行目前银行保险业务发展现状如何？

　　答：花旗中国的银行保险业务始于2005年10月，当时的目标客户是在中国工作的外籍人士。2007年4月23日，花旗中国获准对本地居民开展人民币业务，之后我们在中国的目标客户包括本地居民和外籍人士。我行的银保业务开局很好，目前业务发展顺利，业绩表现满意，所以我们希望银保业务会进一步得到快速发展。

　　问：目前花旗中国和哪些保险公司存在合作关系？印象最深的是哪家公司？为什么？请举例说明。

　　答：由于我们与部分合作的保险公司之间签订了保密合同，目前不能披露过多的详细情况。但可以告诉大家的是，作为国内首家提供投资连结保险的外资银行，花旗银行在上海和北京分别联手与联泰大都会人寿保险有限公司和中美大都会人寿保险有限公司推出的保险产品“财富精选计划（B款）”，专为花旗银行客户量身定制。

　　问：和保险公司打交道的时候，最看重他们哪些特点？和保险公司银保部的人接触，您最看重他们什么品质。

　　答：我们寻找的保险公司是在国际上拥有良好声誉，善于产品开发，能提供优质客户服务并且有良好的过往纪录。

　　我们希望保险公司负责银保业务的人士能够具有本地市场的战略发展眼光和思路，较强的执行能力，同时对零售银行的文化和运作有很深刻的理解，还要善于创新、工作积极主动。

　　问：在和保险公司的合作中还存在哪些有待改善的问题？

　　答：我们与合作方都致力于提升产品创新和服务的方面。

　　问：花旗银行在发展银行保险业务方面有什么计划？有什么优势？产品发展战略是什么？

　　答：银行保险在财富管理中是一个不可或缺的重要组成部分。事实上，我们在海外的花旗银行都有非常成功的银保业务经营模式。这就是我们的优势之一。此外，我们有非常系统的工具帮助我们的客户规划他们的财富管理，通过系统分析，我们会为客户提议适合他们的财富管理产品，包括保险产品。

　　2007年7月我们推出的“花旗财富管理金三角”，是一套为Citigold花旗贵宾理财客户度身定制和为他们所专享的专业理财分析工具。通过这套工具，花旗贵宾理财的客户经理能够理解客户总体的财务状况和风险承受程度，为他们找出目前和未来的财富管理需求，并据此帮助选择财富管理的产品和拓展财富增值的机会。

(责任编辑：王见宇)