投保养老险要确认关键时间

□金金

案例：1997年，金先生的工作单位为一些非正式职工统一办理了养老保险，个人出小部分钱、单位出大头，解决这些职工年老无靠的后顾之忧，投保的男职工年满60周岁，女职工年满55周岁后，每人每月可以领取100元钱养老金。金先生当年50岁，也参加了这次养老保险投保。

转眼10年过去，60周岁的金先生今年高高兴兴地到保险公司领取养老金时却得知，根据电脑记载，他要到2014年才满60周岁，到那时才能领取养老金。现在要领，只能领50.90元。金先生一听傻了眼。

保险公司查询了投保清单，记录上显示金先生当时是按小7岁的年龄投保缴费的。金先生找到当初单位的投保单查看，发现是当初办理养老保险时，经办人员没有认真审核，在统计参保人员出生年月表格时发生了错位，将别人的生日算作了他的生日。经过协商，在补缴一定保费后，金先生从2007年起开始每月领取100元养老金。

分析：随着平均预期寿命延长，人们退休后的生活将越来越长，这段时间往往占人生的三分之一以上。退休养老是一生大计，通常在步入中年时就需要开始筹备。由于社会保障体系只能提供最基本的生活保障，特别是对高收入人群，社会养老金会显得更少。因此，养老保险作为一种有效的养老金补充方式，成为市场热点。

在进行退休理财规划，尤其是购买养老保险产品时，要注意几类重要的“时间”指标，加以核对和确认：

保障期限：市场上养老保险产品组合通常包括人寿、意外等方面的基础保障，保障时限不一，有些是保障终身。

缴费期限：养老保险产品缴费期限也有许多种选择。一般需交纳一段时间的保费，从5年到15年、20年不等，然后在双方约定的领取日开始领取养老金。

养老金领取日和领取期限：领取开始时间需投保时就予以确认，当然也可在之后需要时加以修正。领取期限则取决于领取方式，若选择定额领取，保险公司会根据届时养老金账户情况加以分配，决定实际的领取期限；若选择定期领取，保险公司则按客户想领取的时间段长短，决定每次领取的实际额度。