"贴心"弄成"贴钱" 保费竟被悄悄滞留月余

主持人及案例整理：邹靓 周刊记者

特约维权专家：吴冬 上海市汇业律师事务所律师

主持人：业务员上门收取保费，是很多保险公司都有的便民服务，但由于业务员的违规操作或保险公司管理不善而引发的纠纷也不少。近日，本刊热线就接到上海市民蒋女士的来电，反映其在某知名中资寿险公司（下称A公司）办理续保业务时，曾发生业务员拖延交款时间导致其保费增加的问题。

案例回放：

事情发生在2000年。蒋女士说，1999年她在A公司投保了一款两全寿险附加短期健康险。因为原先投保的寿险为期缴产品，且附加短期健康险为一年期需要续保，2000年6月7日，蒋女士约其代理人王小姐上门收取保费。

收费当天，蒋女士缴纳保费900元之后，王小姐出具了收取保费的“收据”。然而，当蒋女士收到正式保单时却发现，收款和生效日期为2000年7月14日，比缴费日整整晚了一个月。而6月9日正是被保险人的生日，因为是在生日后保险合同才生效，因此续保费用比原先提高了。

同时，蒋女士又发现，王小姐提供的收据名称为“A公司人身险暂收续期保费收据”，收据上没有公司财务专用章和业务员签名，且印有“公司内部使用，对外无效”字样。蒋女士不免心头一紧，她感觉自己收了张白条，保险公司很有可能不认账。

随后蒋女士向公司投诉，要求撤销续保的附加险，退还保费，并提供了那张让她觉得有问题的“白条”。后经蒋女士、A公司、业务员三方交涉，A公司表示将补开正式收据，多扣的附加险费用也将通过银行划账归还。

案例分析：

本案中保险公司确定收到保费，通过协商双方达成一致解决方案。但是若出现由于业务员违规操作导致公司未收到保费的情况，则可能涉及法律诉讼。

此类事件多发生在个别管理体系不完善的保险公司，就本案而言，确属业务员违规操作。

按照保险法相关规定，保险代理人应在24小时之内将保费交至公司，除不可抗拒因素之外，否则属滞留或挪用保费。

如果是采用上门收取保费的情况，业务员应携带公司有效收据，即保险公司续期保费专用收据，收据盖有公司公章。如果是手写收据则需签署业务员姓名及收款日期。目前多数公司已采用打印收据，避免了业务员操作不规范的情况。

维权专家意见：

从维护自身合法权益的角度来看，投保人可要求业务员出示保险从业资格证书和保险营销人员展业证，后者是保险公司与业务员签有委托协议后，发放的具有公司行为效力的展业证件。两证齐全的情况下，投保人应注意收据等相关文件的法律有效性，必要时需保留副本或文本复印件。

因为业务员行为往往代表了公司行为，一旦因业务员违规操作发生不必要的纠纷，对公司形象将造成很大影响。因此，保险公司应对业务员加大诚信教育和规范操作管理，也可通过奖罚机制制约业务员的行为。

本案中双方矛盾焦点在于缴费日期的举证。虽然投保人出示的单据为A公司内部使用单据，但是这并不表明用于客户接洽时就是无效的，对此蒋女士无须多虑。在A公司收到保费的情况下，原则上推断缴费日期就是收据签署的日期，投保人已经完成初步举证责任。除非A公司有充分证据证明缴费日期不同。

维权提示：

在缴费形式上，早期的保险公司续期缴费多采用上门收费，目前客户可选缴费方式较多，除了业务员上门收费外，通过银行转账、电话缴费等方式渐成主流。

投保人应加强必要的法律知识和维权观念，切不可为顾人情面子放松了保护自身合法权益的必要措施。一旦发生纠纷，应及时和保险公司正面交涉。同时也可向消费者权益保护协会、上海市保险同业公会人民调解委员会投诉，协助调解。